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原标题：广州女教授配资炒股亏大了 开8张信用卡套现补仓

漫画/陈春鸣

欲“以卡养卡”在股市中翻身，终因无法偿还获刑五年

羊城晚报讯 记者黄晓晴、通讯员刘宇靖报道:广州一高校教授刘某炒股亏损巨大，从2012年6月到2013年7月，分别在中国银行、交通银行、民生银行等8家银行办理了信用卡，欲“以卡养卡”的方式筹钱补仓，期待在股市中翻身，可惜并未如愿，至2013年年底，刘某透支套现各银行60余万元，同时欠小额贷款公司及其他亲友100余万元。11日，佛山禅城法院通报，该案一审已经审结，判决刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元。

卖房子配资炒股50万被平仓

52岁的刘某是一位中文专业博士，在广州一师范类高校任教授，有着让人羡慕的职业和收入，然而这一切都因炒股失利而发生了改变。

2009年，因为炒股失利，刘某将自己其中两套房子卖掉，并将部分钱再次投入了股票市场，但因对股票市场没有充分了解，她又在股票市场亏得一塌糊涂。不过，这并没有让她死心，反而加大了投资的金额，希望将此前亏损的赚回来。

2012年8月，刘某抱着放手一搏的心态凑了50万元准备再战股市。她在深圳的一家配资公司申请配资。根据合同，她只要投入50万元，配资公司就会给她增加到200万元的资金，她每月只需付给配资公司3%的利息；如果这笔资金亏损近20万元时，配资公司会强行平仓止损。不幸的是，刘某投入的这50万元又很快打了水漂。

“以卡养卡”炒股又亏40万

亏了50万元后，刘某非常不甘心，仍想着将此前的损失赚回来。她用从广发银行和平安银行的信用卡透支套现的资金再次申请配资。至2013年2月，她开始无力偿还广发银行、平安银行、建设银行等银行的透支款；碰巧，就在这时，民生银行的职员去到刘某所在的高校推销办卡，并称刘某最高能办15万元的信用额度，刘某又燃起了希望，于是申请了一张信用额度为15万元的民生银行信用卡。利用这张卡，她一方面通过透支套现来还此前的欠款；另一方面继续将钱投入股市补仓。

2013年6月，股市暴跌，刘某一下子损失了40余万元，这成了压垮她的最后一根稻草。2013年10月，刘某所持有的8张信用卡均超过透支信用额度，但此时，她还欠小额贷款公司及其他亲友100余万元。自知无力偿还透支款，她索性明确告知银行。

2014年9月，刘某因恶意透支信用卡涉嫌信用卡诈骗罪被刑拘，在讯问中，她表示十分懊悔，主动交代了自己的犯罪事实。

在佛山多处通过POS机套现

案件审理过程中，刘某交代，她在佛山多处通过POS机透支套现，商家收取本金1.2%-1.3%的手续费，从而赚取利益。值得关注的是，刘某还曾在网上查询到可提供POS机套现的广告，通过电话联系商家后，商家称其POS机是流动的，约刘某到其灰色小轿车上进行卡交易。

近日，禅城法院判决刘某以非法占有为目的，恶意透支信用卡约24万元，其行为已构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元。

法官提醒

恶意套现与帮助套现均属违法

现今使用信用卡消费的市民日渐增多，但部分持卡人对信用卡的使用存在误区，存在信用卡过度透支消费、卡套现、以卡养卡等行为。法官提醒市民，信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的，应当追究刑事责任的，依照《刑法》第196条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”

女教授透支炒股路

2009年

因为炒股失利，刘某将自己其中两套房子卖掉，并将部分钱再次投入了股票市场，亏损。

2012年8月

刘某凑了50万元申请配资200万元，继续炒股，钱全部打了水漂。但仍透支信用卡再次申请配资。

2013年2月

刘某开始无力偿还多家银行的透支款。但她又在另一银行申请了一张信用额度为15万元的信用卡，一边透支套现还款一边继续投钱补仓。

2013年6月

股市暴跌，刘某一下子损失了40余万元。

2013年10月

刘某所持有的8张信用卡均超过透支信用额度，同时还欠小额贷款公司及其他亲友100余万元。自知无力偿还透支款，她索性明确告知银行。

2014年9月

刘某因恶意透支信用卡涉嫌信用卡诈骗罪被刑拘。

制图：张江 编辑：邬嘉宏

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原标题：信用卡套现App调查 蛐蛐侠闻风“隐匿”

“自选商户”是信用卡玩卡人必备的工具之一，“自选商户”最大的好处便是个人养卡的用户可以手动挑选商户，“薅羊毛”、攒积分可谓便利之极。虽然管“围追堵截”明令禁止此行为，但北京商报记者近日在调查中发现，有推介人在社交群推荐可“自选商户”的App——蛐蛐侠，而此种方式涉嫌为用户进行信用卡套现提供通道。巧合的是，就在北京商报记者进行采访后，蛐蛐侠App中的相关内容突然下线。

无卡支付App暗藏“猫腻”

“实体POS机无法再自选商户，那就来试试无卡支付吧，或许可以解决这个问题，无需硬件设备，持有智能手机就能完成注册下载、实名认证，绑定一张收款储蓄卡，就可以通过多种支付方式进行收付款。”北京商报记者注意到，在各大社交群中，有不少推介人表示自己的产品可以进行无卡支付“自选商户”操作。据其中一位推介人介绍，“现在实体的POS机都不能自选商户了，我们的平台是唯一可以进行无卡支付自选商户的平台，只要走无卡通道，就可以自选商户类别”。用户可以选择餐饮、娱乐、百货、商旅等多种类型的门店。

据了解，商户类别码也称之为MCC，由收单机构为签约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。因此，通过技术手段更换MCC码也就成为了一些信用卡持卡人“薅羊毛”的秘诀。

北京商报记者根据上述推介人提供的信息注册了一款名为“蛐蛐侠”的App，用户需要提供身份证号、姓名、银行卡等个人信息，在该App的“发现”板块中，入驻了上万个商家，其中就包括餐饮、购物、家具、汽车等多个行业，用户只需选择商家就可以进行买单。记者从该推介人处了解到，“蛐蛐侠”中的餐饮、娱乐、百货等均支持商户类型自选，不同的商户匹配不同的积分，美容按摩、夜场等娱乐类型商户的积分较高，最高可达到60分。在费用方面，分为大额和小额两种，大额为0.55%+3元；小额为0.35%+3元。

采访后蛐蛐侠App“商圈”内容突然下线

而这样的方式不仅能够获得积分，更会滋长信用卡套现交易。北京商报记者在卡友交流群看到，不少持卡人在分享套现心得。通过App自选商户进行信用卡支付后，商户会将资金再退还给持卡人，以此实现套现。

在该推介人提供的下载链接页面中，也明确写有“扫码注册可获取88元手续费抵扣券，相当于免提现费”的字样。

而针对纵容用户无卡支付套现的情况，北京商报记者致电“蛐蛐侠”运营主体福州网梭网络信息服务有限公司进行询问，该公司相关人士表示，平台只提供商户的对账与收款服务，不存在其他违规问题。

巧合的是，就在北京商报记者致电该公司进行采访后，“蛐蛐侠”App中的“发现”页面“商圈”板块突然下线。客服人员表示，因技术维修暂时下线，具体何时上线暂不清楚。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智对北京商报记者说道，“从最终的目的来讲，线上与线下这两种方式并无本质区别，都是为了套现这一违法违规行为服务，只是渠道不同”。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，无卡支付“自选商户”底层掺杂着用户套现等需求以及不法分子企图利用该功能实施违法行为的动机。就危害而言，可能会被违法分子钻漏洞实施违法行为；此外，不同类型的商户费率存在差异，可能导致“骗补”情形；扰乱正常经营秩序，对正常经营商户造成影响。

套现产业链缘何难斩断

利用App为客户提供信用卡“自选商户”服务属于违规行为已经是不争的事实，而这种功能与套现具有直接的相关性。黄大智介绍称，在套现的产业链中，用户进行套现满足的是自身的资金、养卡、薅羊毛等需求，支付机构从中收取手续费、增加了交易量和收入，发卡行提高了活卡率、增加了收入，这使得各方都缺乏管理的动力。

2019年3月央行发布的《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）就“特约商户、POS机终端、条码支付”等相关的收单业务做出了具体明确的规定。而在之后，为了贯彻落实央行的有关规定，中国银联在6月5日下发了《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》强调，各收单机构要全面排查梳理自身收单业务开展情况，确保交易商户的真实性，严禁存在一机多商户违规情形，包括终端用户自选、App用户自选、微信公众号自选、优惠券自选等各类衍生手段。

信用卡行业蓬勃发展的背景也是银行卡违规操作难禁的主要原因。央行数据显示，截至今年一季度末，全国银行卡在用发卡数量77.73亿张，环比增长2.32%。其中，借记卡在用发卡数量70.83亿张，环比增长2.48%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.9亿张，环比增长0.63%。

应联合多方力量重拳打击

对管来说，无卡支付使用的是“移动终端”，相较POS机落地终端的测难度更大。在央视“3·15”晚会曝光网络非法销售POS机后，目前继续“顶风作案”的商户仍不在少数。比如“POS机免费送一秒到账”、“无押金版返现50元”、“每部卡器成功卡交易，代理商可享受手续费分润”等招数层出不穷。

“目前管措施正在循序渐进展开，其打击网络是多方位、全覆盖的，管科技的运用也在不断完善，预测此类违规方式不会存活很久。”苏筱芮说道。在苏筱芮看来，管相关规定已经较为详实，今年上半年的强管政策陆续实施以来，非法商户导致的风险逐步从发散变为收敛。除85号文等文件，银联业管委还发布“银联商户平台”新功能作为配套，新增商户注册信息核验，并开通商户历史签约变更信息查询功能。

黄大智也进一步指出，管还是有赖于整个行业的共同努力。站在管的角度，很难将管政策做到万无一失，所以还是要联合银行、支付机构、清算组织、行业协会等各方力量，大力发展管科技，通过技术完善管的手段，从而更好地支持行业的健康发展。北京商报金融调查小组/文宋媛媛/制图